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par Le Collectif des salariés de STMicroelectronics en France (CAD-ST)

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Ma "Chère" Complémentaire Santé… (mutuelle AG2R)

mardi 16 septembre 2014

De Malakoff-Médéric à AG2R :
Des cotisations plus élevées pour des remboursements globalement moins bons…

Depuis le 1er Janvier 2012, AG2R est la nouvelle mutuelle des salariés de Sophia, de Le Mans, de Rennes R&D en remplacement de Malakoff-Médéric.

Cette mutuelle nous a été présentée comme offrant de meilleurs remboursements mais cela n’est que partiellement vrai.

En effet, cela est vrai pour l’optique (uniquement pour les verres progressifs avec une différence de remboursement de 80 euros), la chirurgie de la myopie (différence de 1100 euros), les bridges dentaires (différence de 1000 euros) et c’est aussi valide pour les prothèses dentaires (différence de 50 euros).

Par contre, AG2R (lire le contrat avec AG2R) rembourse beaucoup moins bien les dépassements d’honoraires (différence de 6 euros par consultation spécialiste à 45 euros au lieu des 28 euros du tarif conventionnel sécurité sociale) , différence de 15 euros pour la chambre individuelle à l’hôpital…

Les dépassements d’honoraires se démocratisent de plus en plus : en guise d’exemple, sur les 25 ophtalmos de le Mans, 3 pratiquent un tarif conventionnel sécu (28 euros), les autres ont un tarif moyen de 45 euros.

Dans les chiffres, cela se traduit par un reste à charge de 208 834 euros pour le poste consultations & visites en 2013 !

Sur le site http://ameli-direct.ameli.fr/professionnels-de-sante.php est indiqué le tarif pratiqué par les professionnels de santé sur toute la France. Or ce sont les ophtalmos, dermatologues et pédiatres qui sont les professionnels de santé pratiquant le plus des dépassements d’honoraires.

Par contre, AG2R a remboursé 166 454 euros pour la chirurgie de la myopie. Chacun se fera son opinion sur la qualité des mutuelles…

La consommation santé 2013 par poste est résumée dans le tableau suivant :

Poste optique dentaire consultation pharmacie chirurgie myopie hospitalisation autres total
Somme en euros 3 322 197 3 043 498 1 408 060 1 141 530 166 454 1 275 843 2 451 687 12 916 815
Pourcentage/ total 25,7% 23 ,6 % 11 % 10 % 1,2% 10% 18,9% 100 %

Les premiers 4 postes représentent plus de 70 % de la consommation totale.

Cette mutuelle AG2R n’offre pas d’options comme Malakoff-Médéric, tous les salariés cotisent au maximum quelle que soit leur situation (célibataire, pacsé sans enfant, …).

Si le salarié et son conjoint travaillent tous les 2 chez ST, la cotisation du second est peu souvent sollicitée pour les remboursements… mais cela améliore les bénéfices…

Les cotisations des ex-STE comblent une partie du passif ST…
et des coûts additionnels facturés par l’AG2R en plus des "frais de gestion"

Lors de l’adhésion à AG2R le 1/1/2012, un point important a été caché aux salariés : le compte santé était débiteur de 651 792 euros !!!!

Le solde débiteur est soumis à intérêts de la part d’AG2R avec un taux d’intérêt de 2.7% en 2011, 3.5% en 2012 et 3.2 % en 2013 ! L’évolution du solde du compte santé est résumée dans le tableau plus bas.

En plus d’appliquer des intérêts sur le solde débiteur, AG2R s’approprie 10% du solde excédentaire éventuel par année civile même si le solde des années antérieures est toujours débiteur !!!!!

Sur les 3 dernières années (excédent moyen supérieur à 400 000 euros par année), AG2R a fait main basse sur 138 293 euros !!!

Le fait d’avoir un compte ST non mutualisé avec d’autres entreprises fait déjà passer les frais de gestion de 5% à 7%. Les coûts additionnels 2013 se sont ainsi élevés à plus de 8%. Ces coûts de gestions sont payés par nos cotisations mais cela ne bénéficie en rien aux salariés.

Année N 2011 2012 ST(*) 2012 STE(*) 2013
Solde débiteur/ créditeur au 1/01/année N -1 020 898 euros - 651 792 euros Non fourni par AG2R - 368 969 euros

...!!!???

Cotisation année N inconnue 12 625 408 euros 1 915 228 euros 13 865 580 euros
Intérêts financiers sur solde débiteur 27 654 euros

(taux 2.7 %)

22 813 euros

(taux 3.5 %)

Non fourni par AG2R 11 807 euros

(taux 3.2%)

Frais de gestion AG2R (7% des cotisations) inconnue 883 768 euros 138 854 euros 1 043 646 euros
Excédent ou déficit année N 440 745 euros 339 595 euros 196 301 euros 602 597 euros
Affectation Excédent au compte ST (90% de l’excédent) 396 679 euros 305 635 euros Non fourni par AG2R 542 337 euros
10% de l’excédent attribué à AG2R 44 075 euros 33 959 euros Non fourni par AG2R 60 259 euros
Solde débiteur/ créditeur au 31/12/année N -651 792 euros répartis en 588 568 euros pour ST et 63 644 euros pour STE -368 969 euros Non fourni par AG2R + 161 561 euros

(*) Pour l’année 2012, AG2R gérait 2 contrats : un pour les salariés ST-Ericsson et un pour les salariés STM. Pour le bilan comptable au 31/12/2012, AG2R a rassemblé les 2 contrats qui ont été fusionnés le 1/01/2013. Ce choix complexifie la lecture comptable de l’année 2012.

Des évolutions législatives qui contribuent aussi à rendre le coût de la mutuelle de plus en plus "chère"

Le coût annuel de la mutuelle d’entreprise pour le salarié a explosé depuis que la cotisation patronale à la mutuelle est imposable. Pour un salaire brut de 50k€, cette cotisation patronale représente 780 euros conduisant à un supplément d’impôts de 210 euros (si tranche d’imposition de 30%)… idem pour le salarié qui voit donc le coût de sa mutuelle passer de 780 euros à 990 euros par an !

Deux nouvelles lois affectent aussi les mutuelles santé collectives.

La première, applicable au 1/06/2014, concerne la portabilité : un salarié se retrouvant au chômage a la possibilité de conserver sa mutuelle gratuitement pendant au maximum 12 mois. Comme notre mutuelle ne couvre que les salariés ST et que la probabilité de connaître un PDV ou un plan social au sein de ST est limité (dernier PDV chez STE en 2010), cette nouvelle loi n’aurait que peu d’incidence. Cependant l’impact de la portabilité au niveau de la branche sur le coût de notre mutuelle n’est pour l’instant pas très clair.

La deuxième loi concerne les frais d’optique : le gouvernement vient d’imposer de nouveaux plafonds de remboursements afin de contrer « l’inflation » des opticiens. La limite a été fixée à 470 euros pour une paire de lunettes à verres simples. Le plafond pour les montures sera lui de 150 euros. Donc si la monture coûte 150 euros, les verres simples pourront être pris en charge jusqu’à 320 euros. Pour les verres complexes, le ministère veut fixer le remboursement maximum des lunettes à 750 euros et à 850 euros pour celles à verres très complexes. Ces mesures seront effectives à partir d’avril 2015. Mais les mutuelles auront jusqu’à fin 2017 au plus tard pour s’y conformer. Une première estimation pour le poste monture donne le résultat suivant : la stricte application de cette mesure diminue de 140 607 euros le remboursement AG2R sur un total de 855 147 euros pour les montures en 2013 !!!

Le coût du poste optique peut aussi être amélioré en demandant à AG2R d’avoir un réseau d’opticiens partenaires comme Malakoff-Médéric.

Une qualité de service moins bonne

De nombreux salariés se plaignent que la carte tiers-payant d’AG2R n’est plus acceptée par de nombreux professionnels de santé, ceux-ci déplorant la lenteur des paiements de la part d’AG2R… De plus, le service client d’AG2R est difficilement joignable et semble insuffisant en termes de satisfaction client…

Ces 2 derniers points sont remontés depuis quelques années en commission nationale. A ce jour, aucune réponse n’a été reçue de la part de la direction et d’AG2R, qui éludent les points en promettant une réponse à la prochaine commission nationale…

P.-S.

Merci au Collectif des salaries de Le Mans et Rennes R&D à l’origine de cette communication.

Note : il s’agit ici de remarques sur le contrat choisit dans ST et pas du tout d’une critique portant sur l’entreprise AG2R ou sur ses services.

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